房贷固定利率还是浮动利率好？抵押执行利率的计算公式是什么？

房贷固定利率还是浮动利率好?

在以往，住房贷款利率的确定，主要取决于中国央行制定的基准利率。其它商业银行则在此基准利率的限制下，为符合条件的客户提供优惠。当房贷利率提高时，购房人担心如果选择浮动利率就会亏本;在抵押贷款利率下降的时候，那些有贷款的人都觉得不太适合用固定利率。这让很多贷款买房人陷入了困境。那么，浮动利率和固定利率是怎么回事?最好的是什么?实际上，按揭利息的增加或减少与固定利率的浮动利率无关。

要知道，抵押执行利率的计算公式是：抵押执行利率=LPR+基点。“基点”在合同期内是固定的。“LPR”可分为两种情况。一种是，当购房者选择固定利率时，LPR是基于购房者签订住房贷款合同时的LPR。未来LPR将如何变化?买方住房贷款执行利率中的LPR为其签订合同时的价值;另一种是，当买方选择浮动抵押贷款利率时，LPR根据周期中新的LPR值重新计算，即一年。

如果LPR下降，买家选择浮动利率是划算的。如果LPR上升，买方的抵押执行利率将上升，而选择浮动利率的买方将损失。买房时选择浮动利率和固定利率的关键应该是LPR的变化。

如果LPR利率可以降低，对于选择浮动利率的买家来说，这是一个好消息。住房贷款的期限一般更长，最长可达30年。从长远来看，LPR将下降。由于我们的经济增长正在放缓，我们过去十年的GDP增长率从两位数变为个位数，降至6%的水平，这导致我们之前的LPR大幅下降。例如，2011年7月，五年期贷款的基准利率(就是当时的LPR)高达7.05%，目前五年以上的LPR利率为4.65%。